#40 Golpe de timón: las 3 variables que guían mi estrategia de inversiones

A la luz de información y razonamientos nuevos es nuestro deber como seres inteligentes cambiar de opinión. Y esta vez me ha tocado a mi.

En el post de hoy les enseñaré cuál era la estrategia que seguí hasta junio de este año y la que tengo actualmente. Esto basado en 3 simples puntos que tú también puedes adoptar.

Las 3 variables

Tenemos que partir con una simple diferenciación. Puedes estar haciendo bien las cosas, pero eso no significa que los estés haciendo de la mejor manera.

¿Cómo defino cuál es “la mejor manera”? La que aumente tus probabilidades de maximizar tu patrimonio en el largo plazo. Me explico. Puedes estar ahorrando el 50% de tu sueldo y depositando esa plata en un depósito a plazo. Esta es una buena estrategia pero en ningún caso diría que es la mejor manera. Definitivamente te iría mejor comprando instrumentos de renta variable y algo de activos inmobiliarios.

1- Diversificación

Todos conocemos el viejo proverbio que dice “no pongas todos tus huevos en la misma canasta”. Porque no vaya a ser que se te caiga la canasta y termines con todos los huevos rotos.

En mi caso, he elegido una diversificación geográfica. Es decir, quiero que mis inversiones cubran (casi) todo el mundo y así evitar que estén demasiado correlacionados entre ellos.

2- Simplicidad

No quiero tener demasiados instrumentos en mis canastas. Prefiero encontrar un solo instrumento que me permita tener exposición a una geografía completa. ¿Y cómo se hace eso? Les doy una pista: fondos indexados.

Si no recuerdan lo que es un fondo indexado, se los recuerdo. Es un fondo que replica el comportamiento de un índice particular. Este índice puede ser desde el S&P500, Euro Stoxx 50 o incluso nuestro querido IPSA.

Lo interesante a recalcar de estos fondos es que se gestionan de manera pasiva y te permiten empatarle de forma permanente al mercado. Y si siempre empatas ya le estás ganando a todos los que pierden plata en el mercado bursátil.

3- Bajas comisiones

Este punto es clave. Si no tienes bajas comisiones puedes ver cómo se van todas tus ganancias potenciales en pagarle a la empresa o persona que administra tus platas.

Procura siempre saber cuánto estás pagando de comisiones. Si tu banco, corredora o administradora no te lo dice de forma explícita es una bandera roja a la que le deberías prestar mucha atención.

Estrategia 2.0

Yo sentía que mi estrategia hasta junio era relativamente buena. Mi objetivo era acumular acciones individuales que podían darle crecimiento a mi patrimonio en el largo plazo.

Muy bien en diversificación, pasable en bajas comisiones, muy malo en simplicidad.

Mira con detención el gráfico de abajo. ¿Lindo no? Un desparrame de 25 acciones individuales, algunas chilenas, otras estadounidenses y un gran trozo de acciones de mi empleador anterior.

Un despelote hacer seguimiento a tantas empresas. ¿Cómo saber a cuál le iba a ir mejor o peor? ¿Cuál seguir comprando en medio de la pandemia y cuál potencialmente vender?

*Nota: si quieres saber la empresa a la que corresponde, puedes googlear “xxxx + stock”.

Por otro lado, era un desorden tener que recibir tanto dividendo de 2 lukas, a veces 3 dólares. Finalmente esta estrategia la cambié y (según yo) mejoré por la que viene en la siguiente sección.

Finalmente, en cada compra tenía que pagar la respectiva comisión que, por ser montos bajos, eran bastante significativas con respecto al monto que estaba comprando.

Estrategia 3.0

Aquí sí que estoy verdecito en mis tres variables: diversificación, simplicidad y bajas comisiones.

¿Puedes notar la diferencia entre este gráfico y el de arriba? Como nota adicional, les cuento que hoy el monto que tengo invertido es casi el doble que en junio.

El doble en monto invertido y menos de la mitad en número de instrumentos. En una palabra: simplicidad.

Una pequeña clarificación de cuáles son cada uno de estos instrumentos:

• Acciones nacionales: solo 4 empresas, 2 bancos y 2 utilities (agua y energía), que tienen un reparto de dividendos muy superior a la media de acciones IPSA.
• VOO: índice que sigue al S&P 500. Aquí me expongo a las 500 empresas más grandes de EEUU.
• VEA: este índice sigue al FTSE Developed All Cap ex US Index. En español, son empresas de países desarrollados como Europa y Japón.
• VWO: sigue al FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index. En simple, empresas de mercados emergentes inlcuyendo China.
• Apuestas. También me permito un poco de diversión. Tengo un pequeño porcentaje de mi portafolio en dos acciones individuales en las que tengo mucha fe. En específico, Tesla Motors y Shopify.

Palabras finales

Esta es una estrategia que tú también puedes seguir. Hoy en el mercado existen varias administradoras que te permiten armar un portafolio diversificado, simple y con bajas comisiones.

Es cosa de que te pongas un objetivo, configures una transferencia mensual y te olvides del tema.

¿Estrategia 4.0? No me cierro a esta opción. Puede que más adelante encuentre información y evidencia de que lo que estoy haciendo ahora no es la “mejor manera”. De hecho, hace tan solo dos semanas me dieron un gran consejo y voy a cambiar de corredor de bolsa.

Como siempre digo, hay que estar siempre aprendiendo y evolucionando. Espero que tú también lo hagas.