#75 ¿Cuál es la mejor cuenta vista de Chile? (actualizado)
En mayo de 2023 hice una comparación de las mejores cuentas vista de Chile. Bueno, no exactamente. Eran cuentas que te generan rentabilidad por el saldo que dejas en ella.
Y hoy, más que nunca, están de moda. Todos los actores a esta altura han sacado una alternativa de cuenta que genere algún nivel de rentabilidad. Quizás has visto uno que otra publicidad prometiendo ‘plata gratis’; hasta cierto punto es real.
Así que echemos a andar las comparaciones y veamos dónde te conviene dejar tu platita.
Las cuentas a comparar
La vez anterior solo miré 4 cuentas. Esta vez son 8:
- Banco Consorcio – Cuenta Vista Más
- Fintual – Cuenta Reserva (ex Inbox)
- Mach – Cuenta Futuro
- Mercado Pago – Cuenta digital
- Banco Santander – Cuenta Más Lucas
- Scotiabank – Cuenta Renta Diaria
- Tenpo – Cuenta Remunerada
- Zesty – Plus
El concepto general es el mismo: mantienes tu plata en alguna de estas cuentas y luego te pagan un porcentaje sobre el saldo. En la mayoría de las cuentas este ‘pago’ se hace al día siguiente. En otras, te calcula el saldo promedio y lo entrega el primer día del mes siguiente.
Les dejo una breve descripción de cada una. Si no te interesan los detalles, al final de esta sección está la tabla resumen.
Banco Consorcio – Cuenta Vista Más
Esta cuenta tiene una comisión fija de 0,075 UF mensual (unos 2.900 pesos chilenos) y su rentabilidad está ligada a la TPM. En específico, ofrece una rentabilidad de TPM+0,5%, lo cual equivale hoy en día a 5,5%. Cuando escribí originalmente el post, era de 11,75%. De hecho, había dejado esta nota:
“Pero ojo, que con la inflación cada vez más bajo control, es probable que el Banco central vaya bajando su tasa, así que cuando se den esas bajas será menos interesante esta cuenta.”
¡Muy acertado!
Por último, les cuento que si tienen otros productos del banco, como cuenta corriente, créditos hipotecarios y tarjetas de crédito, no pagas la comisión de 0,075 UF + IVA (unos 41 mil pesos anuales).
Fintual – Cuenta Reserva (ex Inbox)
Casi saco a Fintual de esta comparación. Porque en rigor no son una cuenta vista, es un fondo mutuo de bajo riesgo así que no asegura rentabilidad. El dato que incluyo es mirando hacia atrás y no hacia adelante, como con los demás.
De hecho, y por lo mismo, no lo considero en la tabla final. Porque no es posible proyectar su rentabilidad.
Mach – Cuenta Futuro
Esta cuenta que ofrece Mach no tiene comisiones y su rentabilidad tiene cuatro tramos dependiendo de cuánto sea el saldo promedio en la cuenta. Esta va desde 0,31% anual para montos entre 1.000 y 50.000 hasta 1,90% si tienes más de 4 millones.
Si todavía no conoces Mach, es una Fintech chilena cuyo producto principal es una app homónima que ofrece una billetera digital. La billetera la puedes cargar con transferencias o tarjetas de crédito y haces transferencias de manera simple entre los contactos que tienes en tu teléfono. Si las quieres probar te dejo mi link de referidos para que te regalen 5 lukitas.
Mercado Pago – Cuenta digital
Pasa lo mismo que con Fintual. El dinero que dejas en MP se invierte en un fondo mutuo del Banco BICE. Así que no pueden asegurar rentabilidad.
Aunque se vea como una muy buena alternativa, también lo saqué de la comparativa.
Banco Santander – Cuenta Más Lucas
Esta última cuenta tampoco tiene comisiones y ofrece una rentabilidad de 1,92% anual.
Ojo que tiene un monto máximo de saldo. 5 millones para ser exacto. Así que si pretendes manejar montos mayores, esta cuenta no te va a servir de mucho.
Scotiabank – Cuenta Renta Diaria
Esta cuenta no tiene comisiones y ofrece una rentabilidad anual de 2,00% para montos hasta 40 UF (aprox 1,5 MCLP) y 3,25% si tienes más de 200 UF (aprox 7,7 MCLP).
Tenpo – Cuenta Remunerada
Esta cuenta la lanzaron con bombos y platillos hace algún tiempo. Y la verdad anda bastante bien. Su rentabilidad es de 0,015% diario, lo cual equivale a 5,55%. Si quieres abrir tu cuenta con ellos y quieres un regalito de 3 lukas, hazlo con mi código. Yo igual gano por si acaso; si no quieres, googléalos y ya está.
Eso si, tiene un monto mínimo para activar el beneficio de 50 mil pesos. Sé que puede ser un chiste para los tantos multi-millonarios que leen mi blog, pero ténganlo en consideración al momento de dejar su plata allí.
También tiene un lìmite de monto, pero es de 60 millones. Si tienes esta cantidad de plata, busca otros tipos de instrumentos donde invertir.
Zesty – Plus
Esta no es una cuenta. Tampoco invierte tu dinero en un fondo mutuo como el caso de Fintual y Mercado Pago. Según lo que ellos mismos escriben, ´Zesty+ utiliza un Bank Sweep Program para maximizar el rendimiento de tus fondos en la app´.
En español antiguo, toman los saldos no utilizados de tu cuenta y lo invierten en inversiones que generan rentabilidad. Todo esto automatizado y sin afectar tu liquidez al momento de operar. Not bad; not bad at all.
Tabla resumen
La tabla que fue prometida.
Solo consideren que esta es la foto de hoy y que las condiciones pueden cambiar yendo hacia adelante. Lo cual encuentro excelente porque me da una excusa para hacer este post nuevamente.
Los resultados
Como se habrán dado cuenta, no todas las cuentas tienen una rentabilidad lineal.
En particular, las cuentas Mach Futuro y Scotiabank Renta Diaria entregan una rentabilidad por tramo de monto invertido. Spoiler: no afecta el resultado final porque también son las cuentas con rentabilidad más bajas.
Mi Top 3
#3 Zesty Plus
Para montos hasta 50 mil pesos, gana por lejos la Zesty Plus. Pero esto solo se debe a que la #2 tiene una comisión fija que se come todo lo que ganas y la #1 no opera con montos tan bajos.
Si dejas 25 lukas en esta cuenta, al cabo de 1 año tendrías la no despreciable suma de… mil pesos. Alcanza pa una carga de la Bip!
Pero si dejas 2 millones por el mismo año, tendrías 85 lukas al final.
Creo que por solo esta razón, vale la pena abrirse una cuenta con ellos y probar la app. De ahí verá cada uno si le queda gustando para hacer sus inversiones.
#2 Cuenta vista Más Consorcio
Esta es la cuenta que yo personalmente tengo. Ha ido bajando cada vez más su rentabilidad junto con la caída de la TPM (fijada por el Banco Central). Y por lo mismo, irá bajando aún más.
Lo bueno es que como tengo otros productos con el banco, no pago la comisión fija de 0,075 UF + IVA. Así que obtengo, por ahora, los 5,50% sobre el saldo.
#1 Cuenta remunerada Tenpo
La gran ganadora del momento. Ese 5,55% de rentabilidad le gana a todas las demás.
Además, la cuenta es fácil de abrir y la app es cómoda e intuitiva.
Si vas a abrir esta cuenta, porfa usa mi código. Ganas tú, gano yo. Si no quieres, no uses el código y estaré 3 lukas más lejos de la independencia financiera.
Conclusiones
Estos son productos bien interesantes. ¿Son estrictamente inversiones? No.
De hecho, les restas la inflación y solo dos te salvan (considera que la inflación el año 2024 fue de 4,5%). Con todas las demás estás saliendo para atrás, ni siquiera empatando para mantener tu poder de compra.
Entonces, ¿para qué usarlas? Básicamente dos objetivos:
Tu fondo de emergencia
Lo he dicho de varias maneras. Pero es importante mantener al menos un pequeño fondo de emergencia. Es una de mis prioridades a la hora de invertir y también debería ser una prioridad para ti.
Ahorro de corto plazo
Corto plazo. Corto. No largo.
Aquí me refiero a las próximas vacaciones, a renovar el auto o al pie de una casa que estás a punto de comprar.
Básicamente, gastos que ya tienes programados y donde no te puedes dar el lujo de que los mercados se peguen un bajón justo cuando necesitas pagarlos.
Espero que te haya servido este post. Recuerda que me puedes seguir en Instagram, X y YouTube.
