#51 4 pasos para invertir sin pagar comisiones
Desde algunos meses tengo una cuenta de inversión donde no pago comisiones. Leíste bien, cero comisiones. ¿No me crees? Entonces mira los detalles de esta transacción que hice hace un par de semanas:
Como pueden ver en la imagen, compré 34 unidades del fondo indexado VEA a $50,6964 dólares cada uno. 34 x 50,6964 = 1.723,68 dólares. Es decir, por 1.723 dólares (unos $1.223.000 pesos chilenos) compré 34 unidades de VEA. Comisión = 0.
¿Cómo puede ser esto posible? ¿Una compañía que no te cobra por usar su plataforma? ¿Cómo mantiene su plataforma, paga los sueldos de sus empleados y genera utilidades a sus dueños? No. La compañía no es una organización sin fines de lucro. De hecho es una tremenda empresa que genera una saludable cantidad de ingresos y mantiene trillones de dólares bajo su administración.
Si te interesa abrir una cuenta así, entonces sigue leyendo este post para un paso a paso de cómo yo abrí mi cuenta de inversión en Estados Unidos.
La cuenta
Si no lograron adivinar con la introducción, abrí la cuenta de inversión individual internacional de Charles Scwhab. Les dejo el link acá.
Aprovecho de clarificar de inmediato: este no es un post pagado ni mucho menos (¡ojalá lo fuera!). Tampoco les estoy aconsejando ir y abrir una cuenta para ustedes. Simplemente les estoy contando lo que yo hice por si quieren tomar una estrategia similar.
Si me quieren agradecer por los consejos, son siempre bienvenidos los cafecitos (wink wink).
Paso 1: cumplir con los requisitos
Este paso podría ser problemático. Los cuatro requisitos que tienes que cumplir son los siguientes:
- Mínimo 25.000 USD
- Residencia fuera de EE.UU.
- Nombre y domicilio del empleador (si aplica)
- Impresora y escáner para imprimir, firmar y cargar los documentos requeridos
En mi caso, no tenía impresora y escáner. Quizá tú no tengas el mínimo de casi 18 palos necesarios para crear una cuenta de inversión. Quizá vives en EE.UU. y andas puro payaseando leyendo este post. Quien sabe.
El asunto es que necesitas tener un mínimo de 25.000 dólares y vivir fuera de EE.UU. para abrir la cuenta. ¿Capisci?
Esas lukas las puedes tener en efectivo o en otros instrumentos de inversión. De hecho, cómo van a leer más abajo, yo tenía un poco de las dos.
Paso 2: preparar y enviar los documentos
Acá la cosa es simple: tienes que llenar un par de documentos que ellos mismos proveen, tener escaneado tu pasaporte y tener una cuenta reciente que llegue a tu domicilio. En rigor:
- Resumen de acuerdos de la cuenta.
- Formulario W-8BEN para esclarecer tu situación impositiva en EE.UU.
- Copia digital de página completa del pasaporte.
- Copia digital de una cuenta reciente que indique nombre complete, domicilio y fecha de emisión.
Todos estos documentos son simples de llenar y/o conseguir, así que no deberías tener mayor demora.
Paso 3: transferir fondos a tu cuenta
¡Ya tienes tu cuenta creada y lista para recibir fondos! Ahora tienes que transferir fondos (efectivo) u otros instrumentos que tengas en otra corredora.
Yo acá hice ambas. Por un lado transferí instrumentos desde mi corredora de bolsa en Chile y también hice una transferencia internacional a través de mi banco.
Instrumentos
Supón que ya tienes compradas unas acciones o ETFs estadounidenses. Sería una lata tener que vender todo (pagando la comisión de venta), transferir el efectivo a tu cuenta en EE.UU y volver a comprar los mismos instrumentos.
Menos mal esto tiene una solución fácil. Puedes pedir a tu corredora de bolsa local una transferencia de los instrumentos que ya tienes. El proceso puede ser largo (en mi caso demoró 5 semanas), pero es completamente gratis, así que no pagas ninguna comisión o tarifa especial.
Efectivo
Eventualmente tendrás que transferir platita a la cuenta. ¿Cómo? Con una transferencia internacional desde tu banco local. Spoiler: no es tan emocionante como en las películas.
Yo le pregunté a mi ejecutiva, quien me mandó a hablar con una persona del área de inversiones. Después de algunos correos de ida y vuelta y un telefonazo para explicar lo que quería hacer, pude gatillar el envío de fondos.
Es importante que declares las transferencias de acuerdo al Capítulo XII del Banco Central. Esto es, informar que los fondos que están saliendo del país tienen el propósito de ser invertidos.
¿Y el costo? Al menos en mi banco, me cobraron una tarifa fija de 50 dólares con IVA más 7 pesos por cada dólar. Para nada malo, eh.
Paso 4: empezar a invertir
¡Felicitaciones! Si ya llegaste hasta acá, tienes tu cuenta creada y con las lukas necesarias para empezar a invertir.
Ahora lo único que te queda por hacer es elegir qué instrumentos comprar y disfrutar del maravilloso mundo de no pagar comisiones.
Bonus tracks
Como soy tan simpático, no quería dejar pasar la oportunidad de dejarles con dos datos adicionales: los tiempos que demora el proceso y los incentivos que ofrecen por transferir ciertos montos de dinero.
Los tiempos
Puede que te estés preguntando cuánto demora todo este proceso, desde que te decides a abrir la cuenta hasta hacer tus primeras compras.
Yo, que me demoré, estuve poco más de 3 meses desde que creé mi cuenta y tuve todos mis fondos e instrumentos allá. Pero la firme es esta: el proceso es súper corto si es que tienes las cosas claras. Y después de leer este post.
La apertura de la cuenta demoró cuatro días hábiles desde que enivé los papeles. Enviados el el domingo, me confirmaron la cuenta el siguiente jueves.
La transferencia de instrumentos fue un poco más lenta. Desde que pedí la gestión a mi ejecutiva, un día 15, demoró más de ¡5 semanas! en llegar a mi cuenta, el día 25 del mes siguiente. Nunca esperé que fuera así.
Por último, la parte más rápida de todo esto fue hacer la transferencia de efectivo. Tan solo 4 días demoró desde que gatillé con mi ejecutivo hasta que llegó. Lo único que necesité fue tener los fondos en mi cuenta corriente y el banco hizo todo lo demás.
Los incentivos
Una vez que estaba activa mi cuenta, me llevé una grata sorpresa. Charles Schwab ofrece incentivos a depositar ciertos montos en tu cuenta. Es decir, además de no tener comisiones, te “regala” plata. En específico:
- Entre 50 y 100 mil = $200
- Desde 100 a 250 mil = $300
- Entre 250 a 500 mil = $600
- Desde 500 mil a 1 MM = $1,200
- Más de 1 MM = $2,500
Es poco, pero todo sirve. De hecho, lo que no te dicen es que estos montos están afectos a un impuesto de 30%, así que es aún menos. No es algo que les debería convencer de hacer esto, solo se los dejo como dato porque me hubiese gustado saberlo de antemano.
Últimas palabras
Abrir esta cuenta no es para todo el mundo. Yo se la recomendaría solo a aquellos que (1) están en la última de las 6 prioridades de la inversión y que (2) cumplen con tener el monto mínimo de 25.000 dólares.
Antes de iniciar este proceso, pregúntate por qué lo quieres hacer. Por mi lado los motivos son tener parte de mis inversiones no solo dolarizadas si no que derechamente en el extranjero.
Espero que les haya servido este post. Si sigues con dudas no temas hablarme directamente. Yo feliz de poder ayudarles.
Excelente información, tenia una duda que me aclaraste en tu post ademas de agregarme información nueva. Consulta. de tu conocimiento en bancos ¿sabes cual puede ser “barato” para las transferencias internacionales? Saludos y muchas gracias
Hola Luis, solo he hecho transferencia internacional con mi banco principal (el Edwards-Citi). Ellos cobran 50 USD con IVA más el spread del dólar de aprox 7 pesos. Dado que es un monto fijo, entre más transfieras mejor es la comisión porcentual.
Saludos!
Hola
Tengo algunos ETF en R4, pero la comisión de 15 dólares más iva me está desangrando. Consulta, que banco usas para hacer las transferencia internacional, existirá alguna forma de fondear pagando menos comisión?
Saludos
Hola Carlos. Yo lo hice a través del Banco de Chile. La comisión es de 50 USD con IVA más el spread de la tasa de cambio.
Hola, que banco te cobró eso para hacer transferencia internacional para tenerlo como referencia?
Hola Sebastián. Transferí a través del Banco de Chile. La comisión es de 50 USD con IVA más el spread de la tasa de cambio.
Hola Carlos, abrí una cuenta en Charles Schwab este año y la verdad la página es muy buena y completa y tiene todo el mercado gringo. Sin embargo, tengo dudas en la parte tributaria (ganancia de capital y dividendos). Podríamos conversar sobre como lo has hecho tú ?
Por supuesto, hablamos por interno 😉
Yo uso aplicacion “revolut” que me saca la plata del banco directamente y la transfiere s Charles Schwebb, el mismo dia.
lo otro positivo es que puedes usar la tarjeta de debito en cualquier parte del Mundo. Como solo pienso usar el dinero para compras internacionales o viajes, no he declarado nada, pues no es dinero que pienso usar en Chile.
Muy buena! La estoy usando ahora que vivo en UK y se ve bien. Lo malo: es tarjeta de debito
yo abri cuenta en TD-Ameritrade, que luego fuimos traspasados a Charles Schwab. Yo tenia mis acciones internacionales en Renta4 y las traspase sin costo a TD-ameritrade( antes de la mirgracion). para el envio de Dinero yo uso aplicacion “Revolut” que me envia directo el dinero desde mi banco (ya sea de la cta corriente o de la tarjeta de credito). No he podido observar si es mas barato que hacer trasnferencia via global66/WISE pero la gran ventaja es que el dinero llega de un dia para el otro. Yo el dinero enviado no lo tributo en Chile, ya que SCHWAB tiene una tarjeta de debito, la cual la puedes usar en casi cualquier parte del Mundo y pretendo usarla a futuro solo para compras internacioanles o viajes a Futuro,sin usarla en Chile.
Tiene una comision variable bien baja, asi que si mueves cantidades bajas conviene si o si. Para montos mayores iria por algo con comision fija como lo tienen los bancos.